Lokaty, dywidendy i obligacje. Czy warto inwestować będąc przedsiębiorcą?

Wielu przedsiębiorców, nawet tych początkujących, zastanawia się nad miejscem na ulokowanie kapitału. W takiej sytuacji warto rozważyć lokaty lub obligacje, które mają proste mechanizmy inwestycyjne.

Lokaty i obligacje to pojęcia zbliżone, ale nie tożsame. Zanim wybierzemy jedną z opcji, warto zapoznać się z bardzo prostymi definicjami obu pojęć.

Czym są lokaty?

Lokata bankowa to jedna z najprostszych i najbezpieczniejszych form inwestowania oszczędności. Polega na powierzeniu bankowi określonej kwoty pieniędzy na ustalony czas — zazwyczaj od kilkudziesięciu dni do kilkunastu lat — w zamian za odsetki. Po zakończeniu umowy otrzymujemy z powrotem wpłaconą kwotę powiększoną o naliczone odsetki. Wysokość oprocentowania może być stała lub zmienna, a jej wartość często zależy od stóp procentowych ustalanych przez Narodowy Bank Polski.

Czym są obligacje?

Obligacje to papiery wartościowe emitowane przez państwo, samorządy lub przedsiębiorstwa. Kupując obligację, de facto pożyczamy pieniądze emitentowi, który zobowiązuje się je zwrócić po określonym czasie wraz z odsetkami. W Polsce najczęściej spotykane są obligacje skarbowe, emitowane przez Skarb Państwa, i są one uważane za jedne z najbezpieczniejszych na rynku. Dostępne są różne rodzaje obligacji — o stałym, zmiennym lub indeksowanym oprocentowaniu, w tym obligacje antyinflacyjne. W zależności od typu i okresu zapadalności, mogą przynieść wyższy zysk, choć ich opłacalność zależy od sytuacji rynkowej i polityki monetarnej.

Co z dywidendami?

Jako przedsiębiorcy lub inwestorzy często będziecie słyszeć o dywidendach. To część zysku netto spółki, która zostaje wypłacona jej akcjonariuszom. Decyzję o wypłacie dywidendy podejmuje walne zgromadzenie akcjonariuszy na podstawie rekomendacji zarządu. Spółki wypłacające regularnie dywidendy to najczęściej duże, stabilne firmy o ugruntowanej pozycji na rynku. Dla inwestora posiadanie akcji spółki dywidendowej może oznaczać stały strumień dochodu pasywnego.

W spółki dywidendowe można więc inwestować, proces ten niesie ze sobą spore korzyści, ale jednocześnie wiąże się z większym ryzykiem niż w przypadku lokat lub obligacji. Pamiętaj, aby decyzję podejmować odpowiedzialnie. Jeśli potrzebujesz chwili przerwy, odpocznij i zrelaksuj się. Dobrym pomysłem może być obejrzenie meczu ulubionej drużyny, rozkład spotkań łatwo znajdziesz na lebull bonus powitalny.

Którą opcję wybrać?

Dla przedsiębiorcy lokaty i obligacje mogą być atrakcyjnym sposobem lokowania nadwyżek finansowych. Lokaty gwarantują bezpieczeństwo i prostotę, choć ich oprocentowanie może nie nadążać za inflacją. Obligacje, zwłaszcza skarbowe lub korporacyjne od sprawdzonych emitentów, oferują wyższy potencjalny zwrot przy wciąż niskim ryzyku. W zależności od struktury firmy, lokowanie środków w te instrumenty może być korzystne podatkowo i stanowić element dywersyfikacji finansów przedsiębiorstwa. Dywidendy zaś wiążą się z większym ryzykiem i wymaga aktywnego zarządzania portfelem lub współpracy z doradcą finansowym.

Inwestowanie zawsze wiąże się z ryzykiem utraty kapitału. Powyższy materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi rekomendacji inwestycyjnej ani porady finansowej.